गलत पॉलिसी बेची गई? RBI का बड़ा ऐलान—मिलेगा 100% रिफंड

**रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI)** ने 11 फरवरी, 2026 को “रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया (कमर्शियल बैंक – रिस्पॉन्सिबल बिज़नेस कंडक्ट) अमेंडमेंट डायरेक्शन्स, 2026” नाम से ड्राफ़्ट गाइडलाइंस जारी कीं। ये गाइडलाइंस बैंकों और रेगुलेटेड एंटिटीज़ द्वारा फ़ाइनेंशियल प्रोडक्ट्स (जिसमें इंश्योरेंस, म्यूचुअल फ़ंड और इन्वेस्टमेंट स्कीम जैसे थर्ड-पार्टी प्रोडक्ट्स शामिल हैं) की मिस-सेलिंग को रोकने के लिए हैं। इनका मकसद ट्रांसपेरेंसी बढ़ाना, सूटेबिलिटी पक्का करना, धोखेबाज़ तरीकों पर रोक लगाना और कंज्यूमर प्रोटेक्शन को मज़बूत करना है। 4 मार्च, 2026 तक पब्लिक फ़ीडबैक मांगा गया है, और फ़ाइनल नियम **1 जुलाई, 2026** से लागू होंगे।

खास प्रोविज़न में ज़रूरी **सूटेबिलिटी असेसमेंट** शामिल हैं: बैंकों को प्रोडक्ट्स बेचने से पहले कस्टमर की प्रोफ़ाइल—उम्र, इनकम, फ़ाइनेंशियल गोल, रिस्क लेने की क्षमता और समझ—की जांच करनी होगी। सहमति से भी, गलत चीज़ें बेचना मिस-सेलिंग माना जाएगा।

RBI **मिस-सेलिंग** को मोटे तौर पर बताता है, जिसमें ये शामिल हैं:
– ऐसे प्रोडक्ट जो कस्टमर की ज़रूरतों से मेल नहीं खाते।
– गुमराह करने वाली, अधूरी या कन्फ्यूज करने वाली जानकारी (जैसे, रिस्क/चार्ज छिपाना)।
– ज़बरदस्ती बंडलिंग (बिना असली चॉइस के लोन/बैंकिंग सर्विस को अनचाहे इंश्योरेंस/थर्ड-पार्टी प्रोडक्ट से जोड़ना)।
– डिजिटल प्लेटफॉर्म पर धोखा देने वाले “डार्क पैटर्न” (यूज़र को मैनिपुलेटिव डिज़ाइन से धोखा देना)।
– साफ़, जानकारी वाली सहमति की कमी (पहले से टिक किए गए बॉक्स या इंप्लाइड अप्रूवल इनवैलिड)।

बैंक थर्ड-पार्टी एजेंट (DSA/DMA) के लिए पूरी तरह से ज़िम्मेदार रहते हैं, जिन्हें पब्लिक में लिस्ट किया जाना चाहिए, ट्रेंड होना चाहिए, और बैंक के स्टाफ से साफ़ तौर पर अलग दिखना चाहिए।

अगर मिस-सेलिंग साबित हो जाती है, तो बैंकों को कस्टमर द्वारा पेमेंट की गई **पूरी रकम** वापस करनी होगी, सेल कैंसिल करनी होगी (जहां लागू हो), और अपनी अप्रूव्ड पॉलिसी के अनुसार किसी भी नुकसान की भरपाई करनी होगी। यह लोन या ब्रांच विज़िट के दौरान अनचाही इंश्योरेंस पॉलिसी बंडल करने की आम शिकायतों को दूर करता है।

इस फ्रेमवर्क के लिए सेल्स के तरीकों पर बोर्ड से मंज़ूर पॉलिसी, खरीदने के 30 दिनों के अंदर कस्टमर का फ़ीडबैक, ट्रांसपेरेंट इंसेंटिव (सेल्स को बढ़ावा देने के लिए कोई थर्ड-पार्टी रिवॉर्ड नहीं), और डार्क पैटर्न को रोकने के लिए डिजिटल ऑडिट ज़रूरी हैं।

RBI के 6 फरवरी, 2026 के पॉलिसी स्टेटमेंट के बाद, ये ड्राफ़्ट नियम, बैंकएश्योरेंस और थर्ड-पार्टी सेल्स में अकाउंटेबिलिटी की दिशा में एक बड़ा कदम हैं, जिससे गलत प्रोडक्ट्स को तेज़ी से आगे बढ़ाने में कमी आ सकती है और कस्टमर्स को ज़्यादा साफ़ तरीके मिल सकते हैं।