RBI ने बैंकों को ऋण की शर्तों पर उधारकर्ताओं को सरल मुख्य तथ्य विवरण प्रदान किए

रिजर्व बैंक ने सोमवार को एक परिपत्र जारी कर बैंकों और ऋणदाताओं से कहा कि उन्हें 1 अक्टूबर से खुदरा और एमएसएमई ऋण के लिए उधारकर्ताओं को सभी समावेशी ब्याज लागत सहित ऋण समझौते की शर्तों के बारे में मुख्य तथ्य विवरण (केएफएस) प्रदान करना होगा।

इस परिपत्र के प्रयोजन के लिए, आरबीआई द्वारा निम्नलिखित शर्तों को परिभाषित किया गया है:

(ए) आरई/आरई के एक समूह और एक उधारकर्ता के बीच ऋण समझौते के मुख्य तथ्य कानूनी रूप से महत्वपूर्ण और नियतात्मक तथ्य हैं जो उधारकर्ता को एक सूचित वित्तीय निर्णय लेने में सहायता करने के लिए आवश्यक बुनियादी जानकारी को पूरा करते हैं।

(बी) मुख्य तथ्य विवरण (केएफएस) सरल और समझने में आसान भाषा में ऋण समझौते के मुख्य तथ्यों का एक विवरण है, जो उधारकर्ता को एक मानकीकृत प्रारूप में प्रदान किया जाता है।

(सी) वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) उधारकर्ता को ऋण की वार्षिक लागत है जिसमें ब्याज दर और क्रेडिट सुविधा से जुड़े अन्य सभी शुल्क शामिल हैं।

(डी) समान आवधिक किस्त (ईपीआई) पुनर्भुगतान की एक समान या निश्चित राशि है, जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों घटक शामिल होते हैं, जो उधारकर्ता द्वारा ऐसे अंतरालों की एक निश्चित संख्या के लिए आवधिक अंतराल पर ऋण के पुनर्भुगतान के लिए भुगतान किया जाता है; और जिसके परिणामस्वरूप ऋण का पूर्ण परिशोधन होता है। मासिक अंतराल पर ईपीआई को ईएमआई कहा जाता है।

1. आरबीआई ने कहा कि आरई सभी संभावित उधारकर्ताओं को अनुबंध ए में दिए गए मानकीकृत प्रारूप के अनुसार, ऋण अनुबंध निष्पादित करने से पहले एक सूचित दृष्टिकोण लेने में मदद करने के लिए एक केएफएस प्रदान करेगा। केएफएस ऐसे उधारकर्ताओं द्वारा समझी जाने वाली भाषा में लिखा जाएगा। केएफएस की सामग्री उधारकर्ता को समझाई जाएगी और एक पावती प्राप्त की जाएगी कि उसने इसे समझ लिया है।

2. इसके अलावा, केएफएस को एक अद्वितीय प्रस्ताव संख्या प्रदान की जाएगी और सात दिन या उससे अधिक की अवधि वाले ऋणों के लिए कम से कम तीन कार्य दिवसों की वैधता अवधि होगी, और इससे कम अवधि वाले ऋणों के लिए एक कार्य दिवस की वैधता अवधि होगी। सात दिन से भी ज्यादा.

3. केएफएस में वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) की गणना शीट और ऋण अवधि पर ऋण का परिशोधन कार्यक्रम भी शामिल होगा। एपीआर में आरई द्वारा लगाए गए सभी शुल्क शामिल होंगे। एपीआर की गणना और एक काल्पनिक ऋण के लिए पुनर्भुगतान अनुसूची के प्रकटीकरण के उदाहरण क्रमशः अनुबंध बी और सी में दिए गए हैं।4। वास्तविक आधार पर तृतीय-पक्ष सेवा प्रदाताओं की ओर से आरईएस द्वारा उधारकर्ताओं से वसूले गए शुल्क, जैसे बीमा शुल्क, कानूनी शुल्क आदि भी एपीआर का हिस्सा होंगे और अलग से खुलासा किया जाएगा। सभी मामलों में जहां भी आरई ऐसे शुल्कों की वसूली में शामिल है, उचित समय के भीतर प्रत्येक भुगतान के लिए उधारकर्ता को रसीदें और संबंधित दस्तावेज प्रदान किए जाएंगे।

5. कोई भी शुल्क, शुल्क आदि, जो केएफएस में उल्लिखित नहीं है, उधारकर्ता की स्पष्ट सहमति के बिना, ऋण की अवधि के दौरान किसी भी चरण में आरईएस द्वारा उधारकर्ता से शुल्क नहीं लिया जा सकता है।

6. केएफएस को ऋण समझौते के हिस्से के रूप में प्रदर्शित किए जाने वाले सारांश बॉक्स के रूप में भी शामिल किया जाएगा।

7. क्रेडिट कार्ड प्राप्य को इस परिपत्र के तहत निहित प्रावधानों से छूट दी गई है।

8. आरईएस उपरोक्त दिशानिर्देशों को जल्द से जल्द लागू करने के लिए आवश्यक सिस्टम और प्रक्रियाएं स्थापित करेंगे। किसी भी स्थिति में, 1 अक्टूबर, 2024 को या उसके बाद स्वीकृत सभी नए खुदरा और एमएसएमई सावधि ऋण, जिसमें मौजूदा ग्राहकों को दिए गए नए ऋण भी शामिल हैं, बिना किसी अपवाद के उपरोक्त दिशानिर्देशों का अक्षरश: पालन करेंगे।