RBI का बड़ा कदम: लाखों लोगों की लोन की दिक्कतों को कम करने के लिए हर हफ़्ते क्रेडिट स्कोर अपडेट

भारत के क्रेडिट इकोसिस्टम में सिस्टम की कमियों को दूर करने वाले एक बड़े सुधार में, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने ड्राफ़्ट गाइडलाइंस जारी की हैं, जिसके तहत क्रेडिट स्कोर को हर हफ़्ते अपडेट करना ज़रूरी है, जो 1 अप्रैल, 2026 से लागू होने वाला है। ट्रांसयूनियन CIBIL और CRIF हाई मार्क जैसी क्रेडिट इन्फ़ॉर्मेशन कंपनियों (CICs) में यह बड़ा बदलाव गलतियों को तेज़ी से ठीक करने और लोन तक बेहतर पहुँच का वादा करता है, जिससे लंबे समय से चली आ रही शिकायतों का समाधान होगा, जिनकी वजह से अनगिनत कर्जदारों को परेशानी हो रही है।

प्रस्तावित “क्रेडिट इन्फ़ॉर्मेशन रिपोर्टिंग (पहला संशोधन) निर्देश, 2025” के तहत, CICs को कर्जदारों का डेटा महीने में पाँच बार रिफ़्रेश करना होगा—7, 14, 21, 28 और आखिरी दिन—जो मौजूदा हर दो हफ़्ते के साइकिल से हटकर है। बैंक और NBFC अगले महीने की 3 तारीख तक पूरे मंथली रिकॉर्ड जमा करेंगे, जिसमें पेमेंट या क्लोजर की समय पर जानकारी के लिए हर हफ़्ते थोड़ा-थोड़ा बदलाव होगा। देरी से जमा करने पर RBI के DAKSH पोर्टल पर ज़रूरी रिपोर्ट भेजी जाएगी, जिससे जवाबदेही पक्की होगी।

कर्ज लेने वालों के लिए, यह बहुत बड़ा दांव है। खराब स्कोर अक्सर पुरानी जानकारी की वजह से होता है, सर्वे से पता चलता है कि 30% भारतीयों को खराब रेटिंग की वजह से लोन या क्रेडिट कार्ड रिजेक्ट होने का सामना करना पड़ रहा है। चिंता की बात यह है कि लगभग आधे एप्लीकेंट रिपोर्ट में गलतियाँ करते हैं, जिससे बढ़ते घरेलू कर्ज़ के बीच रिजेक्शन और बढ़ जाते हैं। अकेले FY 2024-25 में, CIBIL ने 22 लाख से ज़्यादा शिकायतें दर्ज कीं, जिनमें से 5.8 लाख एजेंसी की गलतियों से जुड़ी थीं—जो पिछले सालों के 9.5 लाख के आंकड़े से कहीं ज़्यादा है, जो इस बात की अर्जेंसी को दिखाता है।

गलती ठीक करने में, जो पहले एक महीने से ज़्यादा समय लेता था, अब सात दिनों के अंदर हो जाएगा, जिससे स्कोर तेज़ी से सुधरेगा और कम ब्याज वाले लोन मिल सकेंगे। RBI ने गलत रिपोर्टिंग के लिए भारी पेनल्टी लगाई है, जिसमें 30 दिनों से ज़्यादा समय तक अनसुलझे विवादों के लिए रोज़ाना ₹100 का जुर्माना शामिल है—जो लेंडर्स (वेरिफाई करने के लिए 21 दिन) और CICs (अपडेट करने के लिए 9 दिन) के बीच बांटा जाएगा—यह पहले की ढीली एनफोर्समेंट से बदलाव दिखाता है। बिना इजाज़त पूछताछ पर भी जुर्माना लगेगा, जिससे डेटा प्राइवेसी मज़बूत होगी।

एक्सपर्ट्स इसे फाइनेंशियल इनक्लूजन के लिए “गेम-चेंजर” बता रहे हैं, जिससे कम सुविधा वाले सेगमेंट के लिए शायद ₹ ट्रिलियन का क्रेडिट मिल सकता है। जैसे-जैसे दिसंबर के बीच तक पब्लिक फीडबैक आएगा, ये सुधार लापरवाही के लिए RBI की ज़ीरो-टॉलरेंस का संकेत देते हैं, जिससे कर्ज लेने वाले बिना किसी पुरानी रुकावट के अपनी फाइनेंशियल बातें वापस पा सकेंगे।