रिजर्व बैंक के गवर्नर संजय मल्होत्रा ने बुधवार को कहा कि मनी लॉन्ड्रिंग के उभरते परिदृश्य को देखते हुए, विनियामकों को उचित सिस्टम संवर्द्धन करने के लिए आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) और मशीन लर्निंग (एमएल) जोखिम आकलन ढांचे को लगातार बढ़ाने की आवश्यकता होगी।
फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (एफएटीएफ) प्राइवेट सेक्टर कोलैबोरेटिव फोरम 2025 के आयोजन को संबोधित करते हुए आरबीआई गवर्नर ने बताया कि प्रौद्योगिकी ने व्यापार करने में अधिक आसानी प्रदान की है, लेकिन साथ ही, इसने मनी लॉन्ड्रिंग और अवैध वित्तपोषण के नए और बहुत ही परिष्कृत साधनों को भी सुगम और बढ़ावा दिया है। इससे जोखिम आकलन मॉडल को परिष्कृत और बेहतर बनाना अनिवार्य हो जाता है।
उन्होंने केंद्रीय बैंकों से वित्तीय दुनिया में नवीनतम रुझानों और विकासों को समझने का भी आग्रह किया, जिनका आपराधिक तत्वों द्वारा फायदा उठाया जा सकता है। उन्होंने कहा कि इसे समझकर, केंद्रीय बैंकों को ऐसे नियम और ढांचे विकसित करने चाहिए जो संदिग्ध लेनदेन का जल्द पता लगा सकें और पहले से ही कार्रवाई कर सकें।
साथ ही उन्होंने नीति निर्माताओं के लिए एक चेतावनी भी दी। मल्होत्रा ने कहा, “जबकि हम अपनी वित्तीय प्रणालियों को मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण के विरुद्ध सुरक्षित बनाना जारी रखते हैं, हमें नीति निर्माताओं के रूप में इस बात का ध्यान रखना चाहिए कि हमारे उपाय अति उत्साही न हों और वैध गतिविधियों और निवेशों को बाधित न करें।” “इसलिए, हमें ऐसे कानून और विनियमन बनाने की आवश्यकता है, जो सर्जिकल सटीकता के साथ, केवल अवैध और गैरकानूनी लोगों को लक्षित करें, न कि बहुत व्यापक और कुंद उपकरणों का उपयोग करें, जो अनजाने में ईमानदार लोगों को भी चोट पहुँचाते हैं,” उन्होंने कहा।
उन्होंने प्राप्त होने वाले डेटा की गुणवत्ता में सुधार करने की आवश्यकता और आने वाली विकसित तकनीकों का उपयोग करने की आवश्यकता पर भी प्रकाश डाला, चाहे वह कृत्रिम बुद्धिमत्ता हो या ब्लॉकचेन तकनीक या मशीन लर्निंग। उन्होंने कहा, “इससे हमें लेन-देन की स्क्रीनिंग और संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने में मदद मिलेगी, जिससे त्रुटियों, झूठी सकारात्मकता, झूठी नकारात्मकता को कम किया जा सकेगा।” मल्होत्रा ने आगे कहा कि आरबीआई 2027 तक समावेशी सीमा-पार भुगतान की दिशा में जी-20 रोडमैप के अगले चरण को प्रभावी ढंग से लागू करने की प्रतिबद्धता को पूरा करने की दिशा में काम करना जारी रखेगा।
“हम सभी जानते हैं कि वहां बहुत काम किए जाने की जरूरत है। यह केवल समय की बात है, मुझे लगता है कि सीमा-पार भुगतान भी बहुत आसान और लागत प्रभावी हो जाएगा। सीमा-पार भुगतान को तेज़, सस्ता, सुविधाजनक और पारदर्शी बनाने के जी-20 उद्देश्य को पूरा करने के लिए, यात्रा नियमों को प्रौद्योगिकी तटस्थ बनाना वांछनीय होगा,” उन्होंने कहा।
आरबीआई गवर्नर ने यह भी कहा कि विनियमनों को वित्तीय समावेशन में अनपेक्षित बाधाएं पैदा नहीं करनी चाहिए। उन्होंने कहा, “हमें उचित परिश्रम आवश्यकताओं को पूरा करते समय ग्राहकों के अधिकारों और सुविधा के प्रति सचेत रहने की आवश्यकता है।”