सैलरी से लेकर उम्र तक: जानें कौन ले सकता है Personal Loan और क्या हैं इसके लिए जरूरी शर्तें

पर्सनल लोन आजकल की सबसे लोकप्रिय वित्तीय सेवाओं में से एक है, क्योंकि यह जल्दी मिल जाता है और बिना किसी विशेष उद्देश्य के लिया जा सकता है। कई लोग अपनी आकस्मिक जरूरतों, जैसे मेडिकल इमरजेंसी, शादी, छुट्टियाँ, या अन्य खर्चों के लिए पर्सनल लोन लेते हैं। हालांकि, पर्सनल लोन लेने के लिए कुछ महत्वपूर्ण शर्तें होती हैं, जो लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया को प्रभावित करती हैं। आइए जानते हैं कि पर्सनल लोन के लिए किन-किन शर्तों का पालन करना होता है।

1. आय (Income)

पर्सनल लोन के लिए सबसे महत्वपूर्ण शर्तों में से एक आय है। बैंक और लोन देने वाली कंपनियाँ यह सुनिश्चित करना चाहती हैं कि लोन लेने वाला व्यक्ति अपनी मासिक किस्तों को आसानी से चुका सके। इसलिए, आय का स्तर एक महत्वपूर्ण मापदंड है।

• यदि आप सैलरीड व्यक्ति हैं, तो आपकी मासिक सैलरी एक निर्धारित सीमा से ऊपर होनी चाहिए।
• यदि आप Self-employed हैं, तो आपकी सालाना आय और कंपनी की स्थिरता भी महत्त्वपूर्ण होती है।

2. उम्र (Age)

उम्र भी पर्सनल लोन प्राप्त करने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। अधिकांश बैंकों और वित्तीय संस्थाओं में पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम उम्र 21 वर्ष और अधिकतम उम्र 60 वर्ष तक होती है।

• यानी, अगर आप 21 साल के हैं तो आप लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, लेकिन अगर आपकी उम्र 60 साल से अधिक है तो आपको लोन प्राप्त करने में मुश्किल हो सकती है।
• लोन की अवधि और आपके रिटायरमेंट की उम्र को ध्यान में रखते हुए लोन देने वाली कंपनियाँ फैसला करती हैं।

3. क्रेडिट स्कोर (Credit Score)

आपका क्रेडिट स्कोर यह बताता है कि आपने पहले कितने अच्छे से अपने ऋणों और क्रेडिट कार्ड का भुगतान किया है। अच्छा क्रेडिट स्कोर (750 और उससे ऊपर) होने पर आपके लिए पर्सनल लोन प्राप्त करना आसान हो जाता है और आपको बेहतर ब्याज दर मिलती है।

• एक अच्छा क्रेडिट स्कोर यह सुनिश्चित करता है कि आप भविष्य में लोन चुकता करने के लिए सक्षम हैं, और बैंक इसे आपके लोन के लिए मंजूरी देने के आधार के रूप में देखता है।

4. नौकरी की स्थिरता (Job Stability)

लोन देने वाली कंपनियाँ यह देखती हैं कि क्या आपके पास स्थिर और लंबी अवधि वाली नौकरी है। एक व्यक्ति जो एक ही कंपनी में कई सालों से काम कर रहा है, उसे पर्सनल लोन मिलने के अधिक अवसर होते हैं।

• यदि आप किसी कंपनी में नए हैं या एक प्राइवेट कंपनी में काम करते हैं, तो आपको लोन मिलने में परेशानी हो सकती है।
• Self-employed लोगों के लिए यह सुनिश्चित करना और भी अधिक महत्वपूर्ण होता है कि उनका व्यवसाय मुनाफे में है और स्थिर है।

5. लोन की राशि और अवधि (Loan Amount & Tenure)

पर्सनल लोन की राशि आम तौर पर आपकी आय और क्रेडिट स्कोर के आधार पर तय की जाती है। आमतौर पर, बैंकों द्वारा दिए जाने वाले लोन की राशि 1 लाख से लेकर 25 लाख तक हो सकती है, लेकिन यह आपके वित्तीय स्थिति और पिछले ऋण इतिहास पर निर्भर करता है।

• साथ ही, लोन की अवधि भी महत्वपूर्ण है, और यह आमतौर पर 1 से 5 साल के बीच होती है।

6. अन्य वित्तीय दायित्व (Other Financial Obligations)

अगर आपके पास पहले से कोई अन्य ऋण हैं, तो यह आपके पर्सनल लोन आवेदन को प्रभावित कर सकता है। लोन देने वाली कंपनियाँ यह देखती हैं कि आपके पास पहले से कितने वित्तीय दायित्व हैं और आपकी मासिक EMI (Equated Monthly Installment) आपके आय के अनुपात में कितनी है।

• अगर आपकी मासिक किस्तें बहुत ज्यादा हैं, तो लोन देने वाली कंपनी यह तय कर सकती है कि आप पर्सनल लोन लेने के लिए पात्र नहीं हैं।

7. ब्याज दर (Interest Rate)

पर्सनल लोन की ब्याज दर एक और महत्वपूर्ण कारक है, जो आपके लोन के EMI को प्रभावित करती है। ब्याज दर आपके क्रेडिट स्कोर, आय, नौकरी की स्थिरता, और लोन की अवधि पर निर्भर करती है।

• अच्छे क्रेडिट स्कोर और उच्च आय वाले व्यक्तियों को कम ब्याज दर मिल सकती है। वहीं, कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को उच्च ब्याज दर पर लोन मिल सकता है।

कौन ले सकता है पर्सनल लोन?

• सैलरीड व्यक्ति: जो किसी कंपनी या सरकारी विभाग में काम कर रहे हैं, और जिनकी आय स्थिर और पर्याप्त है।
• Self-employed व्यक्ति: जो व्यवसाय करते हैं और उनकी आय स्थिर है।
• पेंशनधारी: कुछ बैंकों में पेंशनधारी भी पर्सनल लोन ले सकते हैं, हालांकि उनके लिए लोन की राशि और ब्याज दर कम होती है।

पर्सनल लोन एक आसान और जल्दी मिलने वाली वित्तीय मदद हो सकती है, लेकिन इसे लेने से पहले इसके लिए जरूरी शर्तों और प्रक्रियाओं को समझना बेहद जरूरी है। सही जानकारी और दस्तावेज़ों के साथ लोन आवेदन करने से न केवल आपका लोन अप्रूव होगा, बल्कि आपको बेहतर ब्याज दर और किफायती शर्तें भी मिल सकती हैं। इसलिए, यदि आप पर्सनल लोन लेने का सोच रहे हैं, तो पहले अपनी वित्तीय स्थिति और आवश्यकताओं को समझें और फिर कदम बढ़ाएं।