पैसे बचाने के सुझाव: अपने होम लोन की ब्याज दर को 3% से कम पर लाएं, विशेषज्ञों की सलाह मानें

होम लोन टिप्स: घर खरीदना और उसका मालिक बनना कई लोगों का सपना होता है। लोग अक्सर घर खरीदने के लिए लोन के साथ अपनी बचत का इस्तेमाल करते हैं। हालांकि, अगर कोई 15 या 20 साल की अवधि के लिए होम लोन लेता है तो हमेशा सस्ता नहीं होता है, उच्च ब्याज भुगतान के कारण राशि लगभग दोगुनी हो जाती है। अपने होम लोन के ब्याज पर पैसे बचाना आपके वित्तीय कल्याण को काफी हद तक प्रभावित कर सकता है। अपने होम लोन के ब्याज भुगतान को कम करने के लिए सक्रिय वित्तीय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। पुनर्वित्त, अतिरिक्त भुगतान करना, कम अवधि के लोन का विकल्प चुनना, ऑफसेट खाते का उपयोग करना और अपने ऋणदाता के साथ बातचीत करना सभी रणनीतियाँ हैं जो आपको ब्याज पर काफी बचत करने में मदद कर सकती हैं।

ऑप्टिमा मनी मैनेजर्स के निवेश सलाहकार और संस्थापक-प्रबंध निदेशक पंकज मठपाल ने कहा कि होम लोन लेने वाले लोग बाजार में उपलब्ध विभिन्न साधनों में छोटे निवेश करके निश्चित रूप से अपने ब्याज भुगतान को कम कर सकते हैं।

पंकज मठपाल ने कहा कि SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक अच्छा विचार है क्योंकि इससे लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है. इससे ब्याज़ भुगतान में होने वाले नुकसान को कम करने में मदद मिलती है. मठपाल ने लोगों को हर साल अपनी SIP राशि बढ़ाने का सुझाव दिया, ताकि न सिर्फ़ नुकसान से उबरा जा सके बल्कि कुछ मुनाफ़ा भी कमाया जा सके. 10% नियम निवेश सलाहकार ने सुझाव दिया कि उधारकर्ताओं को 10% नियम का पालन करने की कोशिश करनी चाहिए. 10% नियम के अनुसार, किसी को अपने होम लोन EMI की 10% राशि SIP में लगानी चाहिए. मान लीजिए, 7.9% की दर से 30 लाख रुपये के होम लोन के लिए, आपकी होम लोन EMI 20 साल के लिए हर महीने 25,000 रुपये है. तो, आपको 20 साल के लिए हर महीने कम से कम 2,500 रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए.

20 साल बाद, आपने 30 लाख रुपये मूलधन और लगभग 30 लाख रुपये ब्याज के साथ होम लोन चुका दिया होगा. इस प्रकार, 30 लाख रुपये के होम लोन की लागत 60 लाख रुपये होगी. अब, 20 साल के लिए 2,500 रुपये प्रति महीने की एसआईपी 13% की दर से लगभग 28,64,000 रुपये (6 लाख रुपये का निवेश + 22,64,000 रुपये का रिटर्न) रिटर्न देती है। इस प्रकार, यदि इसे ईएमआई के साथ समायोजित किया जाता है, तो यह बैंक को दिए जाने वाले ब्याज को लगभग कम कर देता है क्योंकि होम लोन पर बैंक को दिया जाने वाला ब्याज लगभग 1,36,000 रुपये (30,00,000-28,64,000 रुपये) है। इस प्रकार, आपकी प्रभावी ब्याज दर एक प्रतिशत से कम हो जाती है।

13 ईएमआई एक साल
पंकज मठपाल ने सुझाव दिया कि यदि कोई व्यक्ति कोई निवेश करने को तैयार नहीं है, तो उसे हर साल 13 ईएमआई नियम का पालन करना चाहिए। उन्होंने कहा कि उधारकर्ता को हर साल एक ईएमआई के बराबर अतिरिक्त भुगतान करना चाहिए। इस तरह, 20 साल के लोन को लगभग 16 साल में चुकाया जा सकता है और ब्याज पर लगभग 5 लाख रुपये की बचत होगी। हर साल EMI बढ़ाएँ
पंकज मठपाल ने आगे बताया कि अगर उधारकर्ता को दोनों में से किसी भी अवधारणा में कोई दिलचस्पी नहीं है, तो वह वेतन/आय बढ़ने पर हर साल EMI बढ़ाने का विकल्प चुन सकता है। उन्होंने बताया कि हर साल EMI की राशि में 10% की वृद्धि करने से भी महत्वपूर्ण बचत हो सकती है और साथ ही अवधि से पहले लोन चुकाने में मदद मिल सकती है। उन्होंने बताया कि अगर EMI 25,000 रुपये प्रति माह है, तो इसे अगले साल से 27,500 रुपये प्रति माह, अगले साल से 30,250 रुपये प्रति माह और इसी तरह बढ़ाया जा सकता है।

कोई जोखिम नहीं निवेश
जो लोग जोखिम नहीं लेना चाहते हैं और सुनिश्चित रिटर्न चाहते हैं, वे PPF या फिक्स्ड डिपॉजिट का विकल्प चुन सकते हैं। PPF में 15 साल के लिए 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष की ऊपरी सीमा है, जबकि ब्याज दर 7.1% है। दूसरी ओर, FD में राशि और अवधि के आधार पर 5-8 प्रतिशत के बीच ब्याज दर मिलती है। अगर आप हर महीने 10,000 रुपये या हर साल 1,20,000 रुपये निवेश करते हैं, तो आपको 15 साल बाद करीब 32,54,000 रुपये (18 लाख रुपये की निवेश राशि सहित) मिलेंगे। आप इस 32 लाख रुपये को पांच साल के लिए FD में निवेश कर सकते हैं और 6.5% की दर से करीब 12,00,000 रुपये का ब्याज कमा सकते हैं। इस प्रकार, 20 साल के अंत में आपके पास 44,17,343 रुपये होंगे।

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